Assurance

La géographie est un outil essentiel pour comprendre les clients, les polices d'assurance, les déclarations de sinistre, les risques et les ressources. Un SIG favorise la réussite des compagnies d'assurance en leur fournissant les outils nécessaires pour gérer le risque de perte du point de vue géographique tout en restant compétitives sur un marché toujours plus exigeant.




Assurance et accidents de la circulation







Traitement des déclarations de sinistres

Pour traiter ces déclarations, les compagnies d'assurance font une enquête, étudient et valident l'ensemble des déclarations préalables.
Un SIG complète les systèmes de traitement des déclarations en assurant certaines fonctions :
• Localisation des clients et des déclarations
• Visualisation des zones touchées
• Création d'itinéraires d'évacuation
• Création de cartes délimitant la zone d'incident




Evaluation des risques

La sélection des risques est un processus qui permet aux assureurs de faire la distinction entre les « bons et mauvais » risques et d'ajuster les taux en conséquence. La composante géographique est associée aux risques car dans certaines zones, des sinistres spécifiques sont plus fréquents que d'autres.
Un SIG aide les assureurs à analyser, visualiser et répartir les risques dans l'espace, sans recourir au processus illégal (aux Etats-Unis et dans d'autres pays) d'exclusion géographique.
Les compagnies d'assurance utilisent les systèmes SIG pour différentes procédures :


• Identification des zones où le risque de perte est potentiellement maximal
• Création d'un historique des sinistres sous forme de carte afin de visualiser la
segmentation des polices à haut risque par zone et territoire commerciaux
• Gestion des diverses règles et possibilités de définition des risques et des taux pour les différents états, régions et pays
• Cartographie des zones où les fraudes sont plus susceptibles de se produire et élaboration des plans de prévention correspondants




Les cas d'usage










Réassurance

Les souscripteurs sollicitent l'intervention des assureurs pour limiter les risques financiers liés aux sinistres. De leur côté, ces assureurs se tournent vers des compagnies de réassurance pour gérer les risques de pertes financières potentiellement catastrophiques susceptibles de se produire en cas d'inondations, d'incendies, de tremblements de terre, d'éruptions volcaniques, de tornades, d'accidents et d'actes de terrorisme.
Les réassureurs utilisent le SIG comme un outil essentiel pour l'évaluation des risques. Les données relatives aux risques et catastrophes naturelles sont cartographiées à l'aide du SIG, ce qui permet d'analyser et de dessiner les tendances du secteur de l'assurance. Les dommages sont évalués et modélisés, afin que le réassureur puisse prévoir les conséquences d'événements futurs et ainsi affiner la sélection des risques. L'usage de géodonnées aide les assureurs à prendre des décisions plus judicieuses, tout en leur donnant les moyens de produire des résultats.





Les cas d'usage









Développement de marché

Le marché de l'assurance fonctionne par cycles, durant lesquels les périodes de rentabilité alternent avec un marché plus morose. La souscription de polices d'assurance demeure néanmoins stable. Il est rare que les individus signent plusieurs contrats simplement parce que l'offre est plus variée et les prix plus bas.
Les compagnies d'assurance doivent se montrer néanmoins toujours plus créatives dans leur recherche de nouveaux marchés, ainsi que dans leurs techniques de fidélisation des clients existants.
Associé aux paquetages de données démographiques, un logiciel SIG tel qu'ArcGIS permet aux assureurs d'établir le profil des clients existants ou potentiels, et d'effectuer une modélisation prédictive ouvrant de nouvelles perspectives. Le SIG cartographie les résultats afin que vous puissiez visualiser les zones de chalandise potentielles bien plus facilement que dans une vue de base de données faite de colonnes et de chiffres.




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